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常德市住房公積金委托貸款管理辦法

第一章 總則

第一條為規(guī)范住房公積金委托貸款管理，支持住房公積金繳存人購建自住住房，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)《住房公積金管理條例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)個人住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)的管理與監(jiān)督。

第三條 住房公積金委托貸款是指以住房公積金為資金來源，由常德市住房公積金管理中心(以下簡稱”市住房公積金中心”)委托銀行,向符合住房公積金委托貸款條件的繳存職工發(fā)放，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項貸款。市住房公積金中心直屬管理部及各區(qū)縣市管理部承辦授權(quán)范圍內(nèi)的住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)。

第四條市住房公積金中心負(fù)責(zé)編制住房公積金委托貸款資金使用計劃及其執(zhí)行情況的報告，負(fù)責(zé)住房公積金委托貸款的審批、發(fā)放、回收、本息結(jié)算和管理。受委托銀行協(xié)助市住房公積金中心做好住房公積金委托貸款的發(fā)放、回收、本息結(jié)算和管理工作。

第二章 貸款條件和程序

第五條市住房公積金中心辦理住房公積金委托貸款，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂書面合同。對于組合貸款，市住房公積金中心應(yīng)與受委托銀行簽訂組合貸款雙方協(xié)議書。

組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金委托貸款。

第六條在常德市范圍內(nèi)繳存住房公積金且具有完全民事行為能力的職工，在常德市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可申請住房公積金委托貸款。借款申請人必須具備下列條件：

(一)貸款前連續(xù)按月繳存住房公積金6個月以上(含6個月);

(二)貸款用于購買、建造、翻建、大修自住住房，其中購買期房、現(xiàn)房的申請貸款時間自簽訂購房合同之日起不超過2年;購買二手房的申請貸款時間自過戶之日起不超過2年;建造、翻建、大修自住住房的申請貸款時間自審批之日起不超過2年;

(三)購買自住住房的首付款比例不低于購房總價的20%;

(四)征信良好，具有穩(wěn)定的收入，有按期償還貸款本息的能力;

(五)借款人及配偶無住房公積金委托貸款或原住房公積金委托貸款已結(jié)清;

(六)同意選擇本辦法規(guī)定的償還、擔(dān)保方式;

(七)市住房公積金中心規(guī)定的其他條件。

第七條 在常德市范圍外繳存住房公積金的異地住房公積金繳存職工，向市住房公積金中心申請住房公積金委托貸款的，借款人須具有常德市戶籍。

第八條借款人應(yīng)當(dāng)向市住房公積金中心提出貸款申請，并提供購房合同、購房發(fā)票(契稅發(fā)票)、不動產(chǎn)權(quán)證、房屋價值評估、身份證、婚姻關(guān)系證件、銀行卡等相關(guān)資料。

第九條 借款人及配偶已申請了2次住房公積金委托貸款的，不能再次申請住房公積金委托貸款。

第十條 市住房公積金中心受理借款人申請后，對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，調(diào)查的主要內(nèi)容為：

(一)借款人婚姻狀態(tài)及配偶信息;

(二)借款人及配偶的信用狀況;

(三)借款人及配偶住房公積金繳存、貸款情況;

(四)購買、建造、翻建、大修自住住房行為是否真實合法;

(五)抵押及其他擔(dān)保是否足額有效;

(六)借款人及配偶是否具有償還貸款本息的能力;

(七)其他需要調(diào)查核實的信息。

第十一條 市住房公積金中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起15個工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定，并告知申請人。

第十二條 借款人應(yīng)當(dāng)與市住房公積金中心簽訂住房公積金委托貸款合同，并依法辦理抵押物登記擔(dān)保手續(xù)。

第十三條 市住房公積金中心按貸款合同約定金額，將資金劃轉(zhuǎn)到借款人提供的本人I類銀行卡、委托授權(quán)賬戶或政府指定的預(yù)售資金監(jiān)管賬戶。

第三章 貸款額度、期限、利率及償還

第十四條常德市住房公積金管理委員會根據(jù)上年度實際發(fā)放的住房公積金委托貸款金額及當(dāng)年住房公積金的資金使用計劃，確定當(dāng)年度全市住房公積金委托貸款計劃控制額度和單筆貸款最高額度。

第十五條購買、建造、翻建自住住房的，住房公積金委托貸款金額不超過房屋總價值的80%;大修自住住房的，住房公積金委托貸款金額不超過大修費用的60%。期房、現(xiàn)房以購房合同、發(fā)票作為計算貸款額度的依據(jù);二手房以契稅發(fā)票注明的應(yīng)納稅基數(shù)作為計算貸款額度的依據(jù);建造、翻建、大修自住住房以具備資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)評估價值作為計算貸款額度的依據(jù)。

第十六條商業(yè)銀行個人住房貸款可轉(zhuǎn)住房公積金委托貸款，貸款金額不超過借款人商業(yè)銀行個人住房貸款結(jié)清額度且不超過住房公積金委托貸款的單筆最高額度。

第十七條 組合貸款的貸款金額不超過該房屋總價款的70%。辦理商業(yè)銀行個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金委托貸款時不予辦理組合貸款。

第十八條 住房公積金委托貸款期限最長不超過30年，且還款截止日期不能超過借款人法定退休時間。

第十九條住房公積金委托貸款利率按中國人民銀行頒布的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第二次住房公積金委托貸款利率不得低于同期首套住房公積金住房委托貸款利率的1.1倍。

第二十條 住房公積金委托貸款實行按月等額本息還款或等額本金還款方式。

第二十一條 借款人可采取以下方式償還貸款本息：

(一)委托扣款方式，市住房公積金中心按貸款合同約定從借款人的還貸銀行卡中自動扣劃資金用于償還本人住房公積金委托貸款本息;

(二)住房公積金對沖還貸方式，已經(jīng)辦理了住房公積金委托貸款的借款人及配偶可以申請住房公積金月對沖，不足部分采取本條第一種還款方式。

第二十二條 借款人可申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。住房公積金賬戶余額可用于提前結(jié)清貸款。

第四章 擔(dān)保

第二十三條 住房公積金委托貸款的借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。

住房公積金委托貸款的擔(dān)保方式包括房屋抵押擔(dān)保、擔(dān)保機(jī)構(gòu)連帶責(zé)任擔(dān)保等。

第二十四條 借款人購買、建造、翻建、大修自住住房申請住房公積金委托貸款，應(yīng)用所購住房、所建住房作為抵押擔(dān)保。

第二十五條 作為住房公積金委托貸款抵押物的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國民法典》的規(guī)定。下列財產(chǎn)不得抵押:

(一)土地所有權(quán);

(二)宅基地和自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán);

(三)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);

(四)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);

(五)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

第二十六條 借款人以住房作為住房公積金委托貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。

第二十七條 以住房作抵押的，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并于貸款發(fā)放前向縣級以上地方人民政府確定的職能部門辦理抵押登記手續(xù)。

第二十八條抵押期間，借款人、共同借款人、抵押物共有人應(yīng)當(dāng)妥善保管、使用抵押物。因借款人、共同借款人、抵押物共有人等原因造成抵押物價值減少的，市住房公積金中心有權(quán)要求借款人、共同借款人、抵押物共有人提供與減少價值相當(dāng)?shù)钠渌麚?dān)保。

第二十九條 抵押期間，抵押人不得將抵押物轉(zhuǎn)移、變賣、贈與給他人或設(shè)立居住權(quán)。

第五章 貸后管理

第三十條借款人不按時償還貸款本息視為貸款逾期，市住房公積金中心可采取電話、短信、書面等方式發(fā)送催收通知，對超過催收通知規(guī)定時間拒不償還的，通過法律手段強(qiáng)制償還。

第三十一條 市住房公積金中心須加強(qiáng)貸后管理，定期進(jìn)行檢查。

第三十二條借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其繼承人、受遺贈人或者財產(chǎn)代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同。繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄遺贈的除外。擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時，借款人應(yīng)當(dāng)變更擔(dān)保人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十三條 借款人有下列情形之一的，市住房公積金中心有權(quán)依法處分抵押物或要求擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任，以所得款項清償貸款本息和有關(guān)費用：

(一)擔(dān)保人違反合同或者喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，抵押物價值明顯減少影響實現(xiàn)抵押，而借款人未按要求重新落實新?lián)Ｈ?、新抵押物?

(二)借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)6個月或累計12個月不按合同約定償還貸款本息的;

(三)借款人超過借款年限2個月仍未還清貸款本息的;

(四)借款人在合同期內(nèi)死亡而無繼承人或受遺贈人的;

(五)借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受遺贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的;

(六)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第三十四條 處分抵押物，所得款項超過償還貸款本息和有關(guān)費用的部分，應(yīng)予以退還;其價款不足以償還貸款本息的，市住房公積金中心有權(quán)向借款人追索。

第三十五條 借款人償還全部本息后，憑本人有效身份證明，領(lǐng)回由市住房公積金中心保管的有關(guān)憑證及文書。

第六章 監(jiān)督

第三十六條辦理住房公積金委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提供真實、合法、準(zhǔn)確的信息及資料。對提供虛假信息或資料的，市住房公積金中心應(yīng)當(dāng)依法將相關(guān)信息向社會公開并納入信用信息系統(tǒng)。對協(xié)助造假的機(jī)構(gòu)和人員，將相關(guān)線索移交司法機(jī)關(guān)依法處理。

第三十七條 相關(guān)單位和個人在住房公積金監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依規(guī)依紀(jì)依法給予政務(wù)處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十八條 市住房公積金中心應(yīng)當(dāng)依法接受財政、審計等部門的監(jiān)督檢查。

第七章 附則

第三十九條 常德市住房公積金管理委員會可依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和政策，制定和調(diào)整本市個人住房公積金委托貸款管理措施，并監(jiān)督實施。

第四十條 本市行政區(qū)域內(nèi)符合住房公積金委托貸款申請條件的個體工商戶、自由職業(yè)者(含港澳臺同胞和外籍人員)，按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。

第四十一條 市住房公積金中心依據(jù)本辦法制定本市行政區(qū)域住房公積金委托貸款管理操作細(xì)則。

第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年，《常德市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)〈常德市住房公積金委托貸款管理辦法〉的通知》(常政辦發(fā)〔2011〕13號)同時廢止。